Cobrança Recorrente Via Cartão de Crédito: Quais os Benefícios

Toda empresa busca ampliar suas fontes de receita e alcançar níveis mais previsíveis de lucratividade. Um modelo de pagamento contínuo por cartão (também conhecido como cobrança recorrente via cartão de crédito) viabiliza essa meta para negócios baseados em assinaturas.

Nos últimos tempos, o faturamento contínuo tem apresentado crescimento. Esse aumento pode ser atribuído às opções de cobrança recorrente via cartão de crédito que proporcionam comodidade tanto para as empresas quanto para os clientes.

Este guia oferece uma compreensão completa sobre cobrança recorrente via cartão de crédito, abordando vantagens, desvantagens e o funcionamento geral.

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O que é uma cobrança recorrente?

O pagamento contínuo, ou cobrança recorrente, é um modelo em que valores são automaticamente retirados da conta do cliente em intervalos pré-definidos para cobrir taxas de assinatura associadas a produtos ou serviços.

Os pagamentos são agendados antecipadamente, e os clientes sempre têm ciência das datas de débito.

Esse formato de pagamento é mais frequentemente encontrado em empresas de assinatura, marcas de comércio eletrônico, plataformas de aprendizado online, clubes de saúde e fitness, bem como serviços de streaming.

Geralmente, existem dois tipos de modelos de pagamento contínuo: modelos fixos e variáveis.

• Modelos Fixos

Nesse tipo de modelo, o cliente é cobrado com um valor constante a cada ciclo de cobrança.

Isso é comum em empresas de assinatura nas quais o cliente consome uma quantidade invariável de produtos ou serviços em cada cobrança, ou quando o preço permanece fixo.

Exemplos de pagamentos fixos incluem taxas de associação em academias ou mensalidades de plataformas de streaming de filmes.

• Modelos Variáveis

Por outro lado, pagamentos variáveis oscilam conforme a quantidade de produtos ou serviços consumidos pelo cliente.

O valor cobrado difere a cada ciclo, e o montante devido está vinculado ao custo dos produtos ou serviços.

Esse formato de pagamento contínuo é frequente em assinaturas com modelos de preços baseados no uso.

Como funciona a cobrança recorrente via cartão de crédito?

Tal como o nome sugere, o método de pagamento recorrente é repetitivo e também ocorre automaticamente, com uma configuração rápida.

Quando um cliente opta pelo faturamento recorrente, o processo é ativado automaticamente.

Normalmente, os clientes inserem seus detalhes de pagamento em um ambiente de transações seguras, incluindo informações de cartão de crédito.

Além disso, o cliente precisa concordar com os termos e condições da assinatura antes que qualquer débito seja feito em sua conta.

Após a inscrição do cliente, o ciclo de cobrança é estabelecido para começar. A empresa de assinatura requer uma conta de bancária para receber os pagamentos.

O processamento dos pagamentos é realizado por meio de gateways de pagamento seguros, que mantêm as informações de cobrança do cliente, bem como os dados bancários e de cartão de crédito, protegidos.

Em seguida, os fundos são transferidos diretamente para a conta bancária da empresa, e a receita é registrada e tratada pelo setor contábil.

Por fim, a empresa informa o cliente sobre a faturação usando um canal de comunicação, como e-mail.

Adicionalmente, a empresa envia a fatura e os recibos correspondentes aos pagamentos realizados.

Esse processo continua a se repetir, a menos que ocorra algum problema, como uma falha no cartão de crédito (que pode ser resolvida facilmente).

Que tipos de empresas mais utilizam as cobranças recorrentes via cartão de crédito?

O uso predominante de pagamentos recorrentes acontece em empresas adotando um modelo de negócios baseado em assinaturas.

Nesse contexto, os clientes têm a flexibilidade de determinar a duração e a frequência de suas assinaturas, com liberdade para renovar ou cancelar a qualquer momento.

As empresas de assinatura estão se popularizando em diversas áreas, pois oferecem um fluxo de receita previsível para as empresas, ao mesmo tempo em que garantem conveniência para os clientes.

Sobretudo em épocas de incertezas econômicas, quando as empresas necessitam otimizar suas entradas de caixa, modelos de assinatura são atraentes tanto para empreendedores quanto para investidores.

Numerosos tipos de empresas incorporam pagamentos recorrentes em relação a seus produtos ou serviços, incluindo:

• Serviços de Streaming: Hulu, Amazon Prime, Netflix
• Comércio Eletrônico
• Empresas de Bem-Estar: Associações de Academias, Practo
• Empresas de Educação: Udemy, Study.com
• Publicações e Revistas: Estadão, The New York Times

Quais tipos de preços utilizar em suas cobranças recorrentes?

Como uma empresa em expansão, se você não está definindo corretamente o preço do seu produto ou serviço, está perdendo oportunidades de lucros.

Construir um produto bem-sucedido que assegure uma receita recorrente saudável se resume a um fator crucial: preços.

A estratégia de preços adequada auxiliará na melhor monetização do seu produto ou serviço, mantendo a saúde financeira da empresa.

Diversos modelos de precificação podem ser aplicados a pagamentos recorrentes, alinhados com o modelo de negócios. Entre os modelos de receita recorrente mais comuns, destacam-se:

• Preço Fixo

Este modelo envolve a cobrança recorrente via cartão de crédito de um preço pré-determinado de um cliente, oferecendo um conjunto fixo de recursos, sem opções ou variações.

É baseado na ideia de que um único preço atende a todos os clientes, independentemente do número de usuários ou do uso.

Os clientes são cobrados regularmente pelo mesmo valor, seja mensal ou anualmente.

• Preços em Camadas

Neste caso, os clientes podem escolher pacotes de recursos com diferentes pontos de preço.

Quando um cliente faz upgrade ou downgrade, o preço varia em conformidade.

Esse modelo também pode estimular vendas incrementais, oferecendo recursos adicionais à medida que a expansão ocorre.

• Preços Baseados no Uso

Quando a cobrança é determinada pelo uso do cliente, estamos falando de preços baseados no uso.

Com base em um cronograma predeterminado, uma fatura é gerada conforme o uso do cliente.

Este modelo é considerado justo e transparente, uma vez que os clientes pagam proporcionalmente ao seu uso.

• Preços Baseados no Número de Usuários

Nesse formato, os clientes são cobrados com base na quantidade de ‘usuários’ que utilizam o produto ou serviço.

A chave para o sucesso é adotar uma estratégia de preços flexível, baseada em experimentação e alinhada às necessidades do mercado e dos clientes.

Benefícios das cobranças recorrentes via cartão de crédito

A fidelização do cliente transcende a mera questão dos preços. A abordagem da cobrança recorrente elimina a necessidade de os consumidores acompanharem datas e valores de pagamentos, simplificando a experiência do cliente.

Melhorar a comodidade do cliente aprimora a percepção da marca, proporcionando um motivo adicional para permanecer fiel à sua empresa, em detrimento da concorrência.

Com 74% dos consumidores inclinados a comprar com base nas experiências, o faturamento recorrente impacta significativamente a retenção de clientes.

O faturamento recorrente também possibilita que as marcas inovem com novos produtos ou serviços altamente comercializáveis no atual cenário.

Há benefícios para o fluxo de caixa da sua empresa também. Pagamentos atrasados ou perdidos prejudicam a estabilidade financeira de uma empresa.

Essas situações também impactam negativamente as relações com os clientes, podendo até resultar na perda desses clientes.

A tarefa de perseguir pagamentos ou lidar com juros atrasados distrai os gestores do foco em outras áreas do negócio, potencialmente resultando na perda de oportunidades de crescimento.

Ao escolher a opção de processamento recorrente de cartão de crédito, você otimiza a comodidade para os clientes, amplia a flexibilidade das ofertas e contribui para um processo de gerenciamento mais eficiente e direcionado.

Como implementar uma estrutura de cobranças recorrentes via cartão de crédito para sua empresa?

Quando se trata de implementar a aceitação de cobranças recorrentes via cartão de crédito, uma das etapas mais cruciais é definir sua estratégia de preços ou a lógica de cobrança.

Uma vez que você tenha organizado os cálculos de preços, divisão de faturas e outros detalhes, está pronto para solicitar pagamentos recorrentes.

A transferência efetiva dos fundos da conta do cliente para sua conta bancária é facilitada por um gateway de pagamento.

Contudo, esse processo não é tão simples quanto parece.

A obtenção de um sistema de cobrança e um gateway de pagamento que se ajustem adequadamente ao crescimento do seu negócio pode se revelar assustador.

Embora existam várias opções, escolher a solução ideal para processar seus pagamentos recorrentes pode ser uma tarefa difícil.

Na busca por um gateway de pagamento, você deve levar em consideração os seguintes fatores:

1. A abrangência da lógica de cobrança que eles suportam;
2. O tempo necessário para a transferência de fundos da conta bancária do cliente para a sua;
3. A capacidade de lidar com múltiplos canais de cobrança e métodos de pagamento;
4. A viabilidade de personalizar o processo de checkout.

Cada gateway de pagamento apresenta particularidades. Diante disso, desenvolvemos uma gateway abrangente para auxiliar na implementação de pagamentos mais adequado para o seu negócio de assinaturas.

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Optar pela CEFIS Pay como sua parceira de pagamentos é uma decisão estratégica.

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Escolher a CEFIS Pay significa uma parceria que otimiza fluxos de caixa, impulsiona a confiança do cliente e impulsiona o crescimento sustentável do seu negócio.